像是最近保险圈子里，某保司亏损的事情就引起了热议，其中股东被质押的问题更加让人心慌：

　　不少人都联想到了当初的安邦保险，甚至很多人认为这家保司会成为第二个安邦。

　　这两年，网上对一些保司经营不善状况的担心是不绝于耳，很多人看着保司的评级和偿付能力慢慢滑到监管线以下，担心的不行，

　　今天我们就从政策法规、历史案例和不同险种三个方面，IM电竞 电子竞技平台再来聊聊，这个担心到底成不成立。

　　首先要说的是，保司没这么容易就被拖去破产清算，因为背后有好几项制度顶着；

　　摆在明面上的就是监管运营的制度：再保险制度、资金运用监管、偿付能力监管。

　　另一方面保司需要定期汇报经营情况：保司每季度、每年，都要汇报自身的偿付能力。

　　股东增资（多加钱）、停止开设分支机构（少花钱）、IM电竞 IM电竞app叫停相关产品（减少损失）等等，直到保司情况稳定才能再次正常运营。

　　钱并不是保司自己拿着的，而是直接存到银保监会指定的银行里去，除非清算债务，不然这钱是动不了的。

　　大概意思是，等保险公司不亏损了，开始盈利了，赚的利润得留一定比例在公司。

　　但如果，在这种情况下都还有某张小保单命途多舛，发行它的保险公司实在撑不下去了，IM电竞 电子竞技平台怎么办？

　　为了让大家的保单有托底，哪怕让保司真的破产倒闭，保单也会直接转让到指定的保司。

　　被依法撤销或者破产的保险公司，持有的人寿保单和责任准备金，会被转让给其他公司。

　　总的来看，一张保单最惨最惨，大概也就是所属的保险公司濒临破产，然后被救回来。

　　而且船与船直接有着无数勾连（保险法92条），内部还有灭火机制，有充分的血库和水库（保金）。

　　或许那时候大家担心的就已经不是还有多少钱的问题了，你甚至来不及想曾经买过这份保险。

　　可惜好景不长，成立没多久的新华保险在2004年被保监会发现偿付能力仅有61.32%；

　　直接动用保险保障基金会的资金，购入新华股份，最终以38%的比例，成为新华第一大股东，全面清除了“问题股东”。

　　直到2009年，新华保险在站稳后直接实现3倍增长，重新成为国内保险业的中流砥柱。

　　可惜后来中华保险为了扩张业务，长期依赖“高佣金”、“低手续费”的粗放经营模式，慢慢陷入了“寅吃卯粮”的境地

　　2009年，IM电竞 IM电竞app中华保险试图市场化重组，但没能成功，当时中华保险一度被认为会被破产清算。

　　保金再度临危受命，立刻提出“先托管，后重组；先止血，后输血；先换人换机制，后引入战略者”的渐进式管理救助措施。

　　最终在长达5年的托管重组后，中华保险重新焕发生机，银保监会也开始逐渐退出监管。

　　如今中华保险还在健康地运营着，当年的救助，不只是解决了燃眉之急，保住公司不倒，

　　但好景不长，安邦的股东在后面几年开始进行疯狂的收购，“万亿帝国”似乎崛起了。

　　直到2017年银保监会对安邦下发监管函，指出安邦人寿的2款产品存在问题，并要求其3个月内禁止申报新产品。

　　随后在股东被公诉之后，安邦的情况急转直下，之前收购的又原封不动的“吐”出来了，

　　保险保障基金虽迟但到，联合中国石油化工集团（中石化）、上海汽车工业集团（上汽），三巨头共同成立“大家保险集团”，对安邦集团进行了全面清算重组。

　　1.5万亿的存续理财保险，愣是没发生一起违约事件，连逾期都没有发生，平稳度过了给付高峰期，顶住了现金流。

　　比如易安财险，是国内的四家互联网保险公司之一，成立当年就已经实现盈利，实力不可小觑。

　　但曾经的“明天系”牛逼哄哄，在暴雷后却直接垮台，连带着影响了这几家保司；

　　直到2022年7月份，华夏人寿、天安人寿迎来了新的高管，目前已经开始重新经营了。

　　易安作为一家财险公司，经营的只有五个险种：健康险、意外险、责任险、家庭财产险、保证险。

　　首先，易安经营的都是短险，宣布破产重整的时候，大部分2019年买的保单已经过了保障期限了。

　　而经营长期险的保司，监管是不会轻易让它破产的，看华夏人寿和天安人寿目前的状态就清楚了。

　　因为寿险公司出售的大多是长期险，动辄就是十几年、几十年的保单，真要破产了，受损的还是老百姓；

　　上面列举的，关于保司（濒临）破产的案例并不少，能看到除了易安财险是被拉出来做个典型以外，其他的长险公司如今都安稳运行着；

　　哪怕是安邦，如今的保单也都被安全承接，所以保单的安全其实是不太需要担心的。

　　另外就是针对不同险种的保单安危了，我从讨论中发现了大家的担心真是五花八门。

　　对于个人的保单，保单利益在5万元以内的部分，保额全给，保单利益超过5万元的部分，保金救助90%。（这点其实在讲短险，但是意外之处在于后文明确了何为保单利益）

　　这里的保单利益是指解除保险合同时，保单持有人有权要求保司退还保险费或现金价值。如果出险了，那么应该给保险金。

　　要求退保时，退还保费是可以的，退还现金价值也是可以的；一旦出险了，那么就要给保险金。

　　像是重疾里会有各种服务，像是重疾绿通这种，你让保金或者换了保司还要单独承担，跟再重新聊，不合适；

　　还比如很多增额终身寿放在投保规则里的减保权，之前小保司的承诺，他可能船小灵活，收益高，能做到灵活减保，但是如果小保司破产保单归入到大保司，那么可能只能持续持有（现金价值及其增长不受损）或者一次性退保了。

　　没有，大家可以发现失去的都是边边角角的责任，最核心的像是保费、现金价值、保险理赔金其实最终都会拿回手里。

　　清算的财产在给付过员工所欠工资以及一系列补偿金后，剩下的财产就会用来赔偿或给付保险金。

　　如果超过5万元，保金会给个人赔付超出金额的90%，给机构赔付超出金额的80%。

　　再加上，短险一般的保障期限就是1年及1年以下，像是意外险、出行险、家财险等等；

　　这种保险一般都不贵，哪怕保司真的不行了，其实提前买一份新的，就能把保障续上。

　　目前仅仅是偿付能力不足而已，相信监管已经出手了，未来如何还得看后续发展。

　　图上也说了，瞎猜瞎看，不如直接去银保监会官网留言咨询，着急的打12378热线也可以。

　　不管是保证金还是偿付制度，都能说明，任何一张合法的保单在我国都不会被无效对待，